Créditos hipotecarios

Los prés­ta­mos pa­ra com­pra de te­rre­no, vi­vien­da, re­fac­ción y/o am­plia­ción es­tu­vie­ron ve­da­dos du­ran­te mu­chos años en Ar­gen­ti­na. Ha­ce mu­cho el Cré­di­to Hi­po­te­ca­rio de­jó de ser una he­rra­mien­ta pa­ra com­ba­tir el dé­fi­cit ha­bi­ta­cio­nal, por las al­tas ta­sas y cos­tos de los mis­mos. Só­lo se po­día ac­ce­der a un cré­di­to per­so­nal, en al­gu­nos ca­sos pa­ra quien le fal­ta­ra un mon­to mí­ni­mo de di­ne­ro pa­ra po­der com­prar un in­mue­ble. Es­tos Cré­di­tos per­so­na­les, en los úl­ti­mos tiem­pos no ba­ja­ban las ta­sas del 40%, por lo tan­to muy po­cos lo so­li­ci­ta­ban. In­gre­sa al mer­ca­do In­mo­bi­lia­rio una lí­nea lla­ma­da "PRO­CRE­AR", al prin­ci­pio pa­ra com­pra de te­rre­nos y lue­go pa­ra cons­truc­ción de vi­vien­das, re­fac­ción o am­plia­ción. Sin du­das tu­vo mu­cha de­man­da. Per­mi­tió a un mon­tón de be­ne­fi­cia­rios po­der ob­te­ner su pri­mer te­rre­no o ca­sa, con al­gu­nas li­mi­ta­cio­nes. Los mon­tos ba­jos de prés­ta­mos, me­nos los gas­tos al hi­po­te­car al in­mue­ble, la in­fla­ción que en 2015 fue del 35% y en 2016, que acu­mu­ló la su­ba del año an­te­rior pa­ra ce­rrar en un 40%, hi­zo que quie­nes se en­con­tra­ban en ple­na cons­truc­ción se les hi­cie­ra di­fí­cil con­cluir sus vi­vien­das ya que los ma­te­ria­les y la ma­no de obra au­men­ta­ron tan­to que lo pres­ta­do no les al­can­za­ra en mu­chas si­tua­cio­nes. En un 2017 que la in­fla­ción ce­rra­ría al­re­de­dor del 22% y con una pro­yec­ción me­nor al 18% pa­ra el año que vie­ne, ha­ce que la po­si­bi­li­dad de pen­sar ob­te­ner un prés­ta­mo sea más alen­ta­dor. Es por eso que es­te año nos en­con­tra­mos con una gran va­rie­dad de Prés­ta­mos Hi­po­te­ca­rios. Los nue­vos cré­di­tos UVA van a per­mi­tir que fa­mi­lias que nun­ca pu­die­ron ac­ce­der a un cré­di­to aho­ra pue­dan te­ner un ca­mi­no pa­ra lle­gar a la ca­sa pro­pia con una cuo­ta si­mi­lar a la de un al­qui­ler y pla­zos de has­ta 30 años. Los pri­me­ros fue­ron los de la lí­nea de com­pra de pri­me­ra vi­vien­da, en pro­vin­cia de Bue­nos Ai­res en el mes de sep­tiem­bre tu­vie­ron un in­cre­men­to en las ven­tas de in­mue­bles del 43% en re­la­ción al año an­te­rior. Y el gran res­pon­sa­ble es el Prés­ta­mo Hi­po­te­ca­rio. Otras lí­ne­as de Cré­di­tos que sur­gie­ron ha­ce po­co son las de com­pra de de­par­ta­men­tos en "po­zo", la po­si­bi­li­dad de ad­qui­rir un in­mue­ble pa­ra in­ver­sión en el ca­so de con­tar con vi­vien­da pro­pia, la de Cré­di­tos Puen­tes don­de se ob­tie­ne un prés­ta­mo por el va­lor de tu vi­vien­da mien­tras se es­pe­ra la ven­ta de la mis­ma y otro prés­ta­mo pa­ra com­prar otro in­mue­ble, los re­cien­tes Pro­cre­ar Jó­ve­nes. Los ex­per­tos coin­ci­die­ron en que los pú­bli­cos ide­a­les pa­ra los cré­di­tos UVA son los in­qui­li­nos que pa­gan en­tre $6.000 y $15.000 -­que ya tie­nen ese mon­to in­de­xa­do semestralmente-­ y aque­llas per­so­nas que ya tie­nen su vi­vien­da pe­ro ne­ce­si­tan un ho­gar más am­plio por­que la fa­mi­lia se agran­dó.

Las au­to­ri­da­des del Ban­co Na­ción di­je­ron: "A­pun­ta a ase­gu­rar tan­to a los de­sa­rro­lla­do­res o cons­truc­to­ras co­mo a los que ad­quie­ran las vi­vien­das a cons­truir que, fi­na­li­za­da la obra, los com­pra­do­res pre­ca­li­fi­ca­dos ac­ce­de­rán a una lí­nea pa­ra la ad­qui­si­ción de esas uni­da­des".

Es­ta lí­nea es no­ve­do­sa, co­mo lo ex­pli­ca­ra en la no­ta de la se­ma­na pa­sa­da, las ven­tas de Po­zo siem­pre se man­tu­vie­ron en buen ni­vel, ya que es el de­sa­rro­lla­dor quien has­ta hoy si­gue fi­nan­cian­do. La gran di­fe­ren­cia aho­ra es que se po­drá abo­nar una cuo­ta con­si­de­ra­ble­men­te me­nor y a ma­yor pla­zo. Con to­das las lí­ne­as de Cré­di­tos en el mer­ca­do in­mo­bi­lia­rio, quie­ro re­pa­sar al­gu­nos nú­me­ros: cuan­do fal­tan tres me­ses pa­ra com­ple­tar el año, el Ban­co Na­ción lle­va otor­ga­das 13.058 hi­po­te­cas por $14.920 mi­llo­nes, 3,6 ve­ces más que lo de­sem­bol­sa­do en to­do 2016, con $4.102 mi­llo­nes, y nue­ve ve­ces los $1.655 mi­llo­nes de 2015. Las es­ti­ma­cio­nes in­di­can que ter­mi­na­rí­an el año con unas 21.000 fa­mi­lias con su vi­vien­da pro­pia ha­bien­do de­sem­bol­sa­do unos $24.000 mi­llo­nes, ca­si 15 ve­ces to­do lo de­sem­bol­sa­do en 2015. Es un gran mo­men­to pa­ra los pro­pie­ta­rios pa­ra ofre­cer sus in­mue­bles ap­tos pa­ra cré­di­to. La de­mo­ra de los mis­mos es de 60 a 90 dí­as. Los mon­tos a abo­nar con res­pec­to a los im­pues­tos son los igua­les que en una ven­ta pri­va­da. El com­pra­dor de­be re­a­li­zar una re­ser­va que la re­ci­be el ven­de­dor a la es­pe­ra de la con­cre­ción de la ope­ra­ción in­mo­bi­lia­ria. Ba­jo nin­gún as­pec­to se de­ben su­bir los pre­cios de los in­mue­bles a la ho­ra de ofre­cer­los pa­ra Cré­di­tos Hi­po­te­ca­rios, ya que se co­bran de con­ta­do y la es­pe­ra es mí­ni­ma. An­te cual­quier du­da con res­pec­to a las con­di­cio­nes, re­qui­si­tos y otros, lo me­jor es ob­te­ner in­for­ma­ción de las pá­gi­nas webs de ca­da ban­co pa­ra lue­go so­li­ci­tar una en­tre­vis­ta con el ofi­cial de Cré­di­tos.