¿Cómo pueden ahorrar los jubilados?

En Argentina, los haberes jubilatorios suelen ser ajustados regularmente para compensar la inflación y preservar el poder adquisitivo de los jubilados. El reajuste de los haberes jubilatorios se realiza generalmente a través de aumentos periódicos que se establecen por ley o mediante decretos presidenciales. Actualmente, además del aumento aplicado en el mes de marzo, por ley de movilidad, se abona un bono compensatorio de $70.000, con lo que un haber mínimo ronda los 200.000 pesos.

Históricamente, estos ajustes solían realizarse en forma de incrementos semestrales o anuales, pero en los últimos años, dadas las condiciones económicas y sociales del país, los ajustes han sido más frecuentes y a veces de carácter extraordinario.

La Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) es el organismo responsable de administrar y distribuir los haberes jubilatorios en nuestro país.

Los aumentos suelen basarse en indicadores, como el índice de precios al consumidor (IPC) o índice de precios de la construcción, o los ingresos de los trabajadores registrados o recaudación del organismo administrador, entre otros parámetros económicos.

Es muy difícil establecer una fórmula estable y duradera en el tiempo para garantizar la movilidad de los haberes debido a la volatilidad del rumbo económico y político del país. Parece que ninguna fórmula, por más esfuerzos que se hagan, llega a garantizar la cobertura de las necesidades básicas de los beneficiarios.

Los activos son administrados por el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) creado en Argentina en el año 2007. Este fondo está destinado a administrar los activos del sistema de seguridad social del país y garantizar su sustentabilidad a largo plazo.

El propósito principal del FGS es financiar parte de los pagos de las jubilaciones y pensiones del sistema público de seguridad social, administrado por la Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES). Este fondo se alimenta principalmente de los excedentes generados por el sistema previsional y por los fondos transferidos por el Estado argentino.

El FGS invierte sus activos en una variedad de instrumentos financieros, incluyendo bonos del Gobierno, acciones de empresas, inversiones en bienes raíces y otros activos con el objetivo de obtener rendimientos que ayuden a financiar los pagos de jubilaciones y pensiones en el futuro y el cumplimiento de sentencias judiciales que tengan que ver con los beneficios previsionales.

Además de su función principal de financiar el sistema de seguridad social, el FGS también puede ser utilizado para otros fines relacionados con la sustentabilidad del sistema previsional, como el financiamiento de proyectos de infraestructura, inversiones estratégicas en sectores clave de la economía o para cubrir eventuales déficits del sistema.

Es importante tener en cuenta que los reajustes de haberes jubilatorios en Argentina pueden ser objeto de debate y controversia, siendo además múltiples los factores que indican la necesidad de los beneficiarios de acudir en reclamo ante la ANSES e incluso ante la Justicia para equilibrar sus haberes relacionados con las necesidades no siempre cubiertas y con la evolución de la economía.

Revisar los haberes es fundamental, especialmente en momentos de alta inflación y volatilidad económica. Los cambios en las políticas gubernamentales, así como en las condiciones macroeconómicas del país pueden influir en la frecuencia y la magnitud de los ajustes jubilatorios.

A menudo los jubilados se encuentran desesperanzados con el reclamo por la movilidad jubilatoria. Es con justa razón porque la burocracia administrativa y judicial puede llevar el tiempo que ellos no podrían esperar para obtener el alivio esperado en sus haberes. Sin embargo, al iniciar el reclamo se genera el derecho al pago de un retroactivo que generalmente implica la obligación de pago de una suma de dinero acumulado de dos a cinco o seis años o al tiempo que haya durado el reclamo judicial.

Hay mucha gente que cobra su retroactivo y generalmente son sumas de dinero que tienen un destino ya asignado, pero no siempre ese destino es la mejor decisión.

Cuando se recibe una buena suma de dinero por un reajuste de haberes jubilatorios, es importante tomar buenas decisiones para proteger ese dinero y hacer que dure tanto como sea posible. Aquí hay algunas estrategias que podrían considerarse.

Como primera medida, en una época compleja y muy diferente a la que estamos acostumbrados los adultos mayores es fundamental consultar con un asesor financiero, que es quien podrá ayudar u orientar para los objetivos financieros, tolerancia al riesgo y en base a eso diseñar un plan de inversión personalizado que se ajuste a las necesidades y circunstancias individuales del jubilado.

Entre las distintas opciones para proteger el dinero y obtener el máximo de rentabilidad a largo plazo puede ser:

Diversificación de inversiones

En lugar de poner todo el dinero en una sola inversión, se puede diversificar en una cartera de inversiones que incluya acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces u otros activos. La diversificación puede ayudar a reducir el riesgo y mejorar el potencial de rendimiento a largo plazo. Lo esencial es tener la posibilidad de liquidez en el menor tiempo o en forma inmediata dado que a veces las necesidades de los adultos mayores surgen como urgencias, de la noche a la mañana. Este fondo debería cubrir al menos de tres a seis meses de gastos básicos y ayudar a proteger contra gastos imprevistos como reparaciones de emergencia en el hogar o gastos médicos inesperados.

Pagar deudas

Considera utilizar parte del dinero para pagar deudas pendientes, especialmente aquellas con tasas de interés altas como tarjetas de crédito o préstamos personales. Reducir la deuda puede mejorar significativamente la situación financiera a largo plazo al disminuir los pagos de intereses.

Revisar el presupuesto en relación a los gastos innecesarios

En este sentido, existen innumerables descuentos de los que a veces no tenemos noticias, que van generando un pasivo que de pequeño puede pasar a considerable. Seguros por otorgamiento de préstamos o paquetes bancarios, cambios en los servicios de telefonía o internet, beneficios que con el tiempo se convirtieron en pasivos, etc. Algunos seguros son una buena opción de inversión a largo plazo, pero para eso es necesaria la planificación estratégica.

Invertir en educación o capacitación

Si hay áreas en las que le gustaría mejorar sus habilidades o adquirir nuevos conocimientos, invertir parte del dinero en educación o capacitación puede ser una buena opción. Esto podría ayudar a aumentar tus ingresos potenciales en el futuro o puede ayudar a mejorar considerablemente la salud.

Revisión y ajuste periódico

Revisar regularmente la situación financiera y ajustar el plan según sea necesario. Los cambios en las circunstancias personales, económicas o de mercado pueden requerir modificaciones en las estrategias de inversión y protección del patrimonio.

La mejor estrategia para proteger una suma de dinero recibida por un reajuste de haberes jubilatorios es la planificación, y puede variar según las circunstancias individuales de cada persona. Es importante evaluar cuidadosamente las opciones y buscar asesoramiento profesional si es necesario para que el cobro del retroactivo sea un ahorro y seguro, antes que un dolor de cabeza.

(*) Abogada. Egresada de la UNNE. Directora en Zarza y Asociados.

Por Silvia Zarza