Planificar la edad y estilo de vida para el retiro: el verdadero desafío

Puede ser aumento de los años de aportes o aumento de la edad, o aumento del porcentaje en aportes y contribuciones. Pero lo cierto es que algo puede aumentar, uno, dos o todos los componentes, de lo contrario parecería que el fondo de garantía de sustentabilidad se volvería cada vez menos sustentable.

En cuanto a los años de aportes, hoy la ley exige que sean como mínimo 30 años, este mínimo puede elevarse a 35 o más. En cuanto a la edad de 60 años para mujeres y 65 años para varones, podría ser unificado entre hombres y mujeres a 65 o 70 años. En cuanto a las contribuciones que hoy rondan en el 27% podría aumentarse en 10 a 20 puntos.

Lo cierto es que estamos acostumbrados a los cambios bruscos en materia de seguridad social, ya que, en Argentina todo cambio de gobierno implica primeramente una revisión al sistema previsional vigente.

Así, entre la década del ‘90 hasta el 2008, en la Ley N°24.241, regían dos sistemas, el público o de reparto y el privado, administrados por las Administradoras de fondos de jubilaciones y pensiones.

A partir del año 2008 se derogó el sistema privado, pasando todos los fondos administrados, hasta entonces, por las AFJP, al único fondo creado para solventar el sistema integrado de jubilaciones y pensiones.

Se puede ver claramente que los cambios son más que sustanciales, lo que nos obliga a prever la posibilidad de que nuevos cambios puedan afectar seriamente las previsiones que, respecto a los haberes, puedan realizar los trabajadores en relación de dependencia o independientes, acerca de lo que sería la etapa de vejez o jubilación.

Se encuentran en este dilema todos los trabajadores, profesionales, comerciantes, independientes e incluso aquellos que en la actualidad efectúan importantes aportes al sistema previsional.

Para ello, es fundamental planificar esa etapa en la que confluyen una serie de factores como ser la salud, las menores o nulas posibilidades de inserción al mercado laboral por la edad, la necesidad de cubrir gastos de alquiler o refacción de viviendas, etcétera.

Planificar una jubilación adecuada es importante para garantizar un futuro financiero estable.

Tener presente estos factores puede ayudar a planificar la jubilación y, para ello, se podría tener en cuenta algunas cuestiones que ayudarán a llegar al objetivo esperado al momento de jubilarse.

Comience a ahorrar temprano

Ahorrar temprano es clave para tener una jubilación adecuada. Cuanto antes comience a ahorrar, más tiempo tendrá su dinero para crecer y acumular intereses. Además, ahorrar temprano significa que puede ahorrar menos dinero cada mes y aún así tener una jubilación adecuada a lo planificado, según el estilo de vida que se pretende tener al momento del retiro.

Comenzar temprano también permite asumir más riesgos en las inversiones, lo que podría generar mayores rendimientos. Incluso, si solo se puede permitirse el lujo de ahorrar una pequeña cantidad cada mes, es mejor que no ahorrar nada. La perseverancia es clave cuando se trata de ahorros para la jubilación, así que es mejor comenzar temprano y luego convertirlo en un hábito.

Reconozca la necesidad del ahorro

Al momento de jubilarse, una de las primeras desilusiones ocurre al constatar que el haber previsional es menor al esperado, se debe recordar que siempre el haber es un porcentaje menor al que se percibía cuando estaba en actividad, que ronda entre el 65 y el 70%. Por lo tanto, es necesario ahorrar para complementar la jubilación.

Recuerdo a aquellos abuelos y padres que ahorraban en "ladrillos", llegando a la vejez con los departamentos o habitaciones para alquilar cuya renta venían a garantizar un mejor pasar en la vejez.

Aproveche los beneficios fiscales

En Argentina, existen varios instrumentos financieros que ofrecen beneficios fiscales para el ahorro previsional, como el plan de Ahorro Previsional Voluntario (APV) y los seguros de retiro. Estos instrumentos pueden ayudar a los argentinos a ahorrar más dinero para su jubilación.

Incluso el ahorro, que significa la devolución del IVA o las promociones bancarias para devoluciones son importantes, ya que siempre significarán un extra que podrá imputarse al ahorro previsional.

Busque asesoramiento financiero

Buscar asesoramiento financiero puede ayudar a los argentinos a tomar decisiones informadas sobre su jubilación. Un asesor financiero puede ayudar a evaluar las opciones de inversión, determinar la cantidad de ahorro necesario y crear un plan de jubilación personalizado.

El riesgo y el rendimiento están estrechamente relacionados, lo que significa que asumir más riesgos puede generar mayores rendimientos, pero también mayores pérdidas. Una cartera bien diversificada puede ayudar a equilibrar el riesgo y el rendimiento y lograr los objetivos de jubilación mientras se minimiza el riesgo.

Los objetivos y gastos de jubilación de una persona pueden cambiar con el tiempo y es esencial que se revalúe el plan de jubilación con regularidad. Se debe revisar el plan de jubilación periódicamente y tener la flexibilidad para adecuarlo a nuevas contingencias según sea necesario. Los eventos de la vida, como el matrimonio, la llegada de hijos y los cambios de trabajo, también pueden tener un impacto en el plan de jubilación, por lo que es importante que la persona se asegure de ajustar su plan en consecuencia.

Aplicaciones de presupuesto

Las aplicaciones de presupuesto pueden ser de gran ayuda para controlar los gastos y ahorrar más dinero para la jubilación. Algunas aplicaciones de presupuesto también pueden proporcionar información sobre los beneficios fiscales y las opciones de inversión.

Finalmente, es importante que el sistema previsional argentino se adapte a las necesidades múltiples de los adultos mayores, para garantizar que los futuros jubilados tengan una jubilación adecuada y sostenible en el futuro, pero conjuntamente cada persona, cada trabajador, cada profesional puede válidamente tomar todas las medidas necesarias para planificar su propio futuro cuando se cumplan las condiciones de vejez, a los fines de poder gozar de una vida digna con el estilo de vida elegido e incluso para planificar la edad a la que pretenda emprender el retiro.

(*) Egresada de la UNNE. Directora en Zarza y Asociados.

Por Silvia Zarza